Forside Låne penger
10000 - 600000 kr
Lånebeløp
Fra 5,00 - 24,40%
Eff. rente
25 år
Min. alder
1
Utbetaling
10000 - 600000 kr
Lånebeløp
Fra 5,03 - 28,09 %
Eff. rente
20 år
Min. alder
1 dag
Utbetaling
10000 - 600000 kr
Lånebeløp
Fra 6.81 - 24.40 %
Eff. rente
23 år
Min. alder
1 dag
Utbetaling
20000 - 600000 kr
Lånebeløp
Fra 5,25 - 29,90%
Eff. rente
25 år
Min. alder
1 dag
Utbetaling
5000 - 600000 kr
Lånebeløp
Fra 5,06% - 26,23%
Eff. rente
18 år
Min. alder
1 dag
Utbetaling
For å ta opp et forbrukslån er det et par krav som må godkjennes. Blant annet må du være fylt minst 18 år, og her kan alderskrav variere mellom långivere. Du må være folkeregistrert i Norge, og ofte må denne registreringen være minst 3 år gammel. Du må ha en fast, skattbar inntekt i ditt navn. Du kan ikke ha negativ betalingshistorikk med andre banker eller långivere, eller pågående inkassosaker.
De fleste banker krever en minimumsinntekt på rundt 120 000 kroner brutto per år for forbrukslån. Noen banker setter grensen høyere. Inntekten må dokumenteres og kan ikke komme fra dagpenger eller stipend.
Hvor mye det koster vil avhenge av renter og gebyrer, som er fastsatt av lånegiver ved inngåelse av låneavtalen.
Les derfor nøye gjennom avtalen før du skriver under!
Det er fort gjort å være skeptisk til slike tjenester, men dersom man har stell på økonomien sin så går det fint for de aller fleste. Risikoen er naturligvis at du ikke vil ha mulighet til å betale rentene og avdragene, og da vil det kunne hope seg opp.
Dersom du velger det gunstigste lånet for din privatøkonomi, og setter neddbetalingsdato og påfølgende renter/gebyrer med omhu, vil du nok se at det ikke er så risikofylt som man skulle tro.
Ordinære lån uten sikkerhet er ikke tilgjengelig for personer med aktive betalingsanmerkninger. Noen nisjebanker tilbyr refinansieringslån med pant i bolig til denne gruppen. Gjøres det utestående kravet opp, slettes anmerkningen, og du kan søke ordinære lån igjen.
Lån med sikkerhet betyr at banken tar pant i en eiendel, typisk boligen din. Lån uten sikkerhet, som forbrukslån, krever ikke pant. Fordelen er at du ikke risikerer eiendeler om noe går galt, men ulempen er høyere rente fordi banken tar større risiko.
Ja. I Norge har låntakere rett til å betale ekstra avdrag eller innfri hele lånet når som helst, uten ekstra kostnader. Du er ikke bundet til den opprinnelige nedbetalingsplanen.
Betaler du ikke terminbeløpet til forfallsdato, sender banken en purring med gebyr. Etter gjentatte mislighold går saken til inkasso. Dersom inkassokravet heller ikke betales, og kreditor tar rettslige skritt, får du en betalingsanmerkning registrert i ditt navn. Dette kan påvirke muligheten din til å søke nye lån, leie bolig og tegne mobilabonnement.
For å låne penger må du gi en juridisk bindene signatur, hvor det vanligste er å benytte BankID. Du kan signere lånesøknaden elektronisk etter banken har godkjent søknaden din. Pengene utbetales da til det kontonummeret du fastsetter. Merk at kontoen du oppgir må ha samme eier som den som søker om å låne penger.
Å låne penger vil si at du får tilgang til et pengebeløp i dag, som du betaler tilbake over tid med renter.
I Norge finnes det flere typer lån, der eksempler inkluderer:
Denne artikkelen handler primært om forbrukslån (lån uten krav om sikkerhet), som er det mest brukte alternativet når du trenger penger uten å stille sikkerhet i eiendeler.
Med et lån uten sikkerhet bestemmer du selv hva pengene skal brukes til. Det kan være oppussing, en uforutsett regning, eller for å samle dyre smålån.
Fordi banken ikke har pant i noe du eier, er renten gjerne høyere enn på boliglån. Det er viktig å forstå de faktiske kostnadene før du signerer en låneavtale.
Lån uten sikkerhet tilbys i flere utgaver, inkludert forbrukslån og kredittkort. Her fokuserer vi derimot på lån til forbruk og du finner oversikten vår over beste forbrukslån på denne siden.
Du søker om et beløp, og hvis søknaden godkjennes, overføres pengene direkte til kontoen din. Deretter betaler du ned lånet i faste månedlige terminer over en avtalt periode.
Du kan bruke pengene til det du selv ønsker: reise, tannlege, bil, oppussing og andre formål.
Banken stiller ingen krav om dokumentasjon på hva lånet skal gå til. Det gjør lån uten sikkerhet til den mest fleksible finansieringsformen som finnes.
Fordi banken ikke har sikkerhet, tar den også høyere risiko. Det gjenspeiles i renten du må betale. Når du låner penger uten sikkerhet må du nærmest alltid betale vesentlig høyere rente enn for lån med sikkerhet (for eksempel boliglån og billån).
Derimot vil et forbrukslån som regel ha lavere rente enn kredittkort, mobil lån og smålån.
De fleste banker lar deg søke om lån fra 5 000 kroner opp til 600 000 kroner. Noen aktører går opp til 800 000 kroner.
Hvor mye penger du faktisk får låne vil avhengee av inntekten din, eksisterende gjeld og kredittscore. Banken gjør alltid en individuell vurdering og to søkere med like store beløp kan få svært ulike tilbud.
Maksimal nedbetalingstid for et ordinært lån (uten sikkerhet) er fem år, fastsatt i norsk låneforskrift.
Dersom du refinansierer eksisterende gjeld, kan løpetiden i noen tilfeller forlenges til inntil 15 år. Kortere nedbetalingstid gir lavere totalkostnad. Lengre løpetid gir lavere månedlige utgifter, men høyere samlet rentekostnad. Du velger selv hva som passer økonomien din best.
I Norge har du rett til å betale ned ekstra på lånet eller innfri det i sin helhet når du ønsker, uten ekstra kostnader. Det gir økt fleksibilitet dersom den økonomiske livssituasjonen din tillater det underveis i nedbetalingsperioden.
Når du låner penger betaler du rente. Den nominelle renten er den isolerte rentesatsen på selve lånet.
Effektiv rente inkluderer derimot alle kostnader, slik som etableringsgebyr og termingebyr.
Det er alltid den effektive renten du bør bruke når du sammenligner tilbud fra ulike banker. En lav nominell rente med høye gebyrer kan ende opp dyrere enn et lån med litt høyere nominell rente og lave gebyrer.
| Begrep | Beskrivelse |
|---|---|
| Nominell rente | Rentesatsen alene, uten gebyrer |
| Effektiv rente | Total rentekostnad per år, inkl. alle gebyrer |
| Fakturagebyr | Noen banker krever gebyr for papirfaktura |
| Etableringsgebyr | Engangsbeløp banken krever for å opprette lånet |
| Termingebyr | Fast gebyr per månedlig innbetaling |
Bankene i Norge er lovpålagt å gjennomføre en kredittvurdering av alle som søker lån. Formålet er å sikre at du ikke tar opp gjeld du ikke kan betjene.
Det finnes derfor visse krav du normalt må oppfylle for å låne penger.
Renten fastsettes individuelt for hver søker. Bankene vurderer inntekten din, eksisterende gjeld, betalingshistorikk og kredittscore samlet.
Desto bedre personlig økonomi du kan dokumentere, jo lavere rente kan du oppnå. En god kredittscore tar tid å bygge opp. Færre aktive kreditorer, lav gjeldsgrad og stabil fast inntekt gir de beste forutsetningene.
Det kan lønne seg å søke med en medlåntaker, avhengig av situasjonen. En medlåntaker er solidarisk ansvarlig for tilbakebetalingen, noe som reduserer bankens risiko.
Dette kan gi tilgang til et høyere lånebeløp og bedre betingelser enn du ville fått alene. Vær klar over at medlåntakeren er like ansvarlig for lånet som deg, uavhengig av private avtaler dere imellom.
I 2019 trådte forbrukslånforskriften i kraft i Norge. Forskriften stiller strengere krav til banker og finansinstitusjoner som tilbyr lån uten sikkerhet.
Blant annet er maksimal nedbetalingstid begrenset til 5 år, og bankene plikter å vurdere betjeningsevnen din grundig. Formålet er å beskytte norske låntakere mot å ta opp gjeld de ikke kan håndtere.
Forskriften gjelder alle aktører som tilbyr forbrukslån i Norge, inkludert utenlandske selskaper med filial her.
Det er over 30 aktører i det norske markedet som tilbyr forbrukslån og refinansiering. Effektiv rente varierer fra rundt 5 prosent til godt over 20 prosent, avhengig av aktør og din personlige økonomi.
Bankene vurderer alle søknader individuelt, og den eneste måten å finne det billigste tilbudet på er å hente inn og sammenligne flere tilbud.
En lånemegler, også kalt låneagent, er et selskap som samarbeider med flere banker. Når du sender én søknad gjennom en lånemegler, videreformidles den til samtlige partnerbanker.
Du mottar deretter tilbud fra de bankene som ønsker å gi deg lån, og kan sammenligne dem side om side. Dette sparer deg for tid og gir et bedre grunnlag for valg.
Søknadsprosessen koster ikke noe. Lånemegleren mottar provisjon fra banken du til slutt velger. Husk at du ikke bør godta det første tilbudet du ser.
Banker har opptil 24 timer på å behandle søknaden, og det beste tilbudet kan komme noe tid etter det første.
I noen tilfeller vil du få et lån på dagen, gitt at banken kan behandle søknaden og godkjenne utbetalingen samme dag.
Et rentetilbud er som regel gyldig i inntil 30 dager. Du binder deg ikke til noe ved å søke. Det er først når du signerer låneavtalen at lånet er bindende.
For å illustrere hva et lån faktisk koster over tid, kan vi se på disse eksemplene:
| Lånebeløp | Løpetid | Nominell rente | Rentekostnad | Totalt å betale |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 5 år | 13,45 prosent | 18 960 kr | 68 960 kr |
| 150 000 kr | 4 år | 16,65 prosent | 56 540 kr | 206 540 kr |
| 210 000 kr | 5 år | 13,00 prosent | 76 680 kr | 286 680 kr |
Tallene over er ment å illustrere kostnadene ved å låne penger, med ulik nedbetalingsperiode, lånesum og rentekostnad.
Betingelsene du faktisk tilbys avhenger av din personlige økonomi og hvilken bank du velger.
Du kan ta opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld, kalt refinansiering.
Målet er å oppnå bedre vilkår enn du har i dag:
Refinansiering av lån er særlig aktuelt dersom du har flere smålån, kredittkortgjeld eller forbrukslån med høy rente som løper parallelt.
Kredittkort og smålån er gjerne de dyreste låneformene. Renten kan ligge godt over 20 prosent. Ved å samle disse i ett større lån med lavere rente, kan månedskostnadene reduseres.
I tillegg får du bare én faktura å forholde deg til, noe som gjør det enklere å ha oversikt og planlegge budsjettet.
Refinansiering gir deg ikke mindre gjeld og den samlede gjelden forblir den samme. Det du kan oppnå, er bedre betingelser og lavere løpende kostnader.
En lengre nedbetalingstid gir lavere månedsbetaling, men øker den totale renten du betaler over lånets levetid. Det er viktig å sette seg inn i hva som faktisk lønner seg i ditt tilfelle, og ikke bare se på hva som frigjør mest penger i måneden.
Bankene er åpne for forhandlinger. Har du mottatt et tilbud fra én bank, kan du kontakte en annen og be dem matche eller forbedre betingelsene. En god kredittscore og dokumentasjon på konkurrerende tilbud er gode forhandlingskort.
Et lån skal alltid tilbakebetales. Renter og gebyrer kommer i tillegg til lånebeløpet, og disse kostnadene kan bli betydelige over tid.
Livssituasjonen din kan endre seg i løpetiden, og det som virket overkommelig da du søkte, kan bli krevende om inntekten faller eller utgiftene øker.
Tenk nøye igjennom behovet ditt før du søker. Spør deg selv om du faktisk trenger hele beløpet, eller om du kan klare deg med mindre.
Husk: Et lavere lånebeløp gir lavere kostnader og kortere tilbakebetalingstid.
Sett opp et budsjett og beregn hva du har til overs etter faste utgifter. Det månedlige terminbeløpet bør ligge godt innenfor det du komfortabelt kan betale.
Ha gjerne en buffer til uforutsette hendelser. Velg kortere nedbetalingstid dersom du har råd til det. Du betaler langt mindre totalt og du blir raskere gjeldsfri.
