Det er ikke så rart at mange tenker dette om gjelden sin. Hvis man fokuserer på alle lånene man har som ett stort lån er det logisk å betjene de jevnt over. Det imidlertid ikke det smarteste man kan gjøre for å bli kvitt den.

Hvis du setter av like mye til lånene dine hver måned behandler du de som om de koster deg det samme. Men en god del norske låntakere sitter med lån både med og uten sikkerhet. Og da vil alltid forbrukslån, smålån og kredittkortgjeld være de dyreste.

Her er det effektiv rente som teller. Det sier seg selv at jo høyere denne er, jo dyrere er lånet for deg. Effektiv rente representerer nemlig prisen for å betjene lånet – som en slags leie til banken. Og når man ser på det slik er det veldig mye mer logisk å kvitte seg med de høyeste leiene først.

All forskning viser derfor at det er økonomisk gunstig å fokusere på ett lån av gangen. Sannsynligheten er stor for at dette også vil gi deg mer pågangsmot og dermed kvitte deg med gjelden raskere.

Svært mange låntakere er ubevisste sin egen gjeld. Månedsbeløpet kommer og går, gjerne som et automatisert trekk i banken. Det kan også hende at gjelden er så stor at det er ubehagelig å fokusere på den.

Til tross for dette er det en realitet at pengene våre forsvinner uansett om vi velger å gi dem en oppgave eller ei. De kan gå til sparing, forbruk eller månedlige utgifter. Men borte blir de. Hvis du ønsker å bli gjeldfri er det derfor en forutsetning at du tar tak i lånene dine.

Når du blir bevisst gjelden din og hvilken belastning den har på privatøkonomien vil du bli kvitt den raskere. Da skaper du motivasjon for deg selv, som vil drive deg til å bruke mer av inntekten din på lån.

Fra et økonomisk langtidsperspektiv er det med andre ord svært viktig at du fokuserer på nedbetaling av gjeld. Å kvitte seg med den vil gi deg en bedre kredittscore, og en mer komfortabel økonomisk hverdag.

Vi setter selvfølgelig vår lit til at finansinstitusjoner vet hva de holder på med. Og det gjør de også. En bank vil alltid gjøre en grundig økonomisk vurdering av deg som lånsøker. Hvis det er uforsvarlig å godkjenne et lån kommer de ikke til å gjøre dette.

Allikevel må du huske på at banker tjener mye penger på lån. Dette er spesielt sant for lån uten sikkerhet, som forbrukslån og smålån, og kredittkortgjeld. Her kan effektiv rente ligge så høyt som 25%, og de pengene går rett i bankens lomme.

Derfor kan det godt hende at banken tilbyr deg en nedbetalingsplan som ikke nødvendigvis lønner seg for din økonomi. Hvis man trenger penger kan det være fristende å overse dette. Men igjen er det viktig å tenke på at det er din økonomi gjelden går utover.

Tommelfingerregelen, både på lån med og uten sikkerhet, er at det lønner seg å bli kvitt gjeld så raskt som mulig. Da vil lånet koste deg mindre totalt sett. Derfor bør du alltid se etter muligheter for å betale mer i måneden enn långiver krever.

Slik kommer du i gang med nedbetaling av gjeld

Da har vi altså konstatert at det er gunstig for deg å bli kvitt gjeld så raskt som mulig. Og å bevisstgjøre seg den. Hvis du er motivert til å bli gjeldfri er det noen enkle steg du bør starte med. Følger du disse blir det enklere å komme i gang med nedbetalingen din.

Steg 1: Skaff deg oversikt

Først og fremst må du lage en skikkelig oversikt over gjelden din. Her samler du inn resterende lånebeløp, samt effektiv rente og minste månedlige innbetalingsbeløp. Hold gjeldsbeløpene adskilt og ikke fokuser for mye på den totale gjelden din. Du bør uansett jobbe på ett og ett lån av gangen.

Steg 2: Velg en god strategi

Du kommer ingen vei uten en nedbetalingsplan. Derfor må du velge en god strategi for hvordan du skal betale ned på gjelden din. I denne guiden fokuserer vi på snøballmetoden, som har vist seg å være svært effektiv.

Steg 3: Lag et budsjett

Det er viktig at du vet hvor mye du har til disposisjon til nedbetaling av gjeld i måneden. Her må du også gjøre noen tøffe vurderinger. Jo mer du klarer å sette av fast, jo raskere blir du kvitt gjelden. Dette vil være svært gunstig i det lange løp.