Sist oppdatert, juni 2026
50000 - 200000 kr
Lånebeløp
Fra 10,90% - 23,90%
Eff. rente
18 år
Min. alder
1-2 dager
Utbetaling
100000 - 10000000 kr
Lånebeløp
Fra 5,2%
Eff. rente
23 år
Min. alder
1-2 dager
Utbetaling
20000 - 600000 kr
Lånebeløp
Fra 5,25 - 29,90%
Eff. rente
25 år
Min. alder
1 dag
Utbetaling
Ja, det er mulig å få lån selv med inkasso, men det krever som regel at du stiller sikkerhet i bolig eller med en kausjonist. Vanlige forbrukslån er svært vanskelige å få med aktive inkassosaker, fordi långiveren ser på deg som høy risiko.
Nei, en inkassogjeld forsvinner ikke automatisk etter 5 år. Selve kravet kan foreldes etter en viss tid, men fristen blir ofte avbrutt når kreditor tar rettslige skritt, og kan da forlenges i mange år. En betalingsanmerkning slettes senest etter 4 år, eller tidligere dersom du betaler kravet.
Dette varierer fra tilbyder til tilbyder, men vi ser at 2 millioner kroner er en vanlig maksgrense.
Når et lån går til inkasso, blir kravet overført til et inkassobyrå som krever inn pengene på vegne av kreditor. Det legges på gebyrer, salærer og forsinkelsesrente, slik at beløpet vokser. Betaler du fortsatt ikke, kan saken sendes til namsmannen, og du kan få en betalingsanmerkning.
Renten på et inkassolån er høyere enn på et vanlig boliglån, fordi risikoen for långiveren er større. Med pant i bolig får du lavere rente enn uten sikkerhet. Den nøyaktige renten avhenger av inntekten din, sikkerheten du stiller, og långiverens vurdering.
I de fleste tilfeller ja. Långivere som tilbyr inkassolån krever som regel pant i bolig eller en kausjonist, fordi du allerede har betalingsproblemer. Uten sikkerhet er et inkassolån svært vanskelig å få, og renten blir vesentlig høyere.
En kausjonist, også kalt medlåntaker, er en annen person som stiller sikkerhet for inkassolånet ditt. Med andre ord, hvis du ikke betaler tilbake som avtalt vil banken kunne gå etter den andre personen for å kreve inn pengene.
Et inkassolån er et lån du tar opp for å betale ubetalte krav som har gått videre til inkasso, hvor hensikten er å samle all gjelden i ett nytt lån, på lik linje med ordinær refinansiering.
Pengene du mottar fra lånet brukes til å gjøre opp inkassokravene. Etter det forholder du deg til én långiver og én nedbetalingsplan, i stedet for flere ubetalte krav fra forskjellige kreditorer.
De fleste som søker et inkassolån har allerede fått en betalingsanmerkning. En anmerkning gjør det vanskeligere å bli innvilget vanlige lån, fordi långiver anser at du utgjør en høyere risiko for mislighold.
Et lån til inkasso er derfor som regel knyttet til et krav om sikkerhet, for eksempel pant i bolig, eller en kausjonist som går god for lånet.
I oversikten ovenfor vil du se Plus 1, som spesialiserer seg innenfor lån til inkasso. Til forskjell fra de fleste andre långivere tillater de at en medlåntaker signerer for lånet, samtidig som de tilbyr en universell og avtakende rente.
Denne artikkelen forklarer hvordan et inkassolån fungerer, hvem som kan få det, hva det koster, hvilke typer som finnes, og hvordan du søker.
I korte ordelag:
Lån til inkasso brukes for å innfri krav som har gått til inkasso, slik at du bytter ut ett eller flere forfalte krav med ett samlet lån.
Det omtales også som et samlelån, omstartslån og refinansieringslån.
Når en regning ikke blir betalt innen fristen, starter en prossess i bakgrunnen. Det reguleres av inkassoloven, med faste salær og tidskrav som må følges av långiver.
For hvert steg vokser kravet, fordi det legges til gebyrer, salærer og forsinkelsesrente. Et inkassolån stopper denne veksten ved at kravene gjøres opp i sin helhet. Når kravene er betalt, kan en betalingsanmerkning bli slettet, noe som kan gjøre det enklere å få vanlige lån, mobilabonnement og forsikring senere. Et inkassolån fjerner ikke gjelden. Lånet flytter gjelden over til en ny avtale med fast nedbetaling, slik at du får bedre oversikt og kontroll.
Et inkassolån ligner på vanlig refinansiering, men brukes spesielt når du allerede har krav hos inkasso eller en betalingsanmerkning. Ved vanlig refinansiering samler du dyre lån før det har gått så langt. Et inkassolån retter seg mot personer som har kommet lenger i inkassoprosessen, og som trenger å gjøre opp kravene for å komme videre.
Konsekvensene av å la inkasso ligge kan bli store. En betalingsanmerkning kan stenge deg ute fra nye lån, mobilabonnement, strømavtale og enkelte forsikringer. I verste fall kan namsmannen trekke deg i lønn eller ta pant i eiendelene dine. Et inkassolån brukes for å stoppe denne utviklingen før kravene vokser seg for store.
For å få et inkassolån må du som regel ha fast inntekt og kunne stille sikkerhet, enten med pant i boligen eller med hjelp fra en kausjonist.
Långiveren tar en større risiko når du allerede har betalingsproblemer, og krever derfor mer av deg enn ved et vanlig lån.
De vanligste kravene for et inkassolån er:
Sikkerhet er ofte det avgjørende punktet. Har du en bolig med ledig verdi, kan du bruke den som pant, og da blir et inkassolån lettere å få innvilget.
Eier du ikke bolig? I såfall kan en kausjonist løse problemet.
En kausjonist er en person som garanterer for lånet ditt og blir ansvarlig dersom du ikke betaler. Det er vanlig at nær familie stiller som kausjonist.
Du bør være forberedt på å få avslag flere ganger før et inkassolån blir innvilget. Er dere to som søker sammen, øker sjansen, fordi långiveren da har to inntekter å forholde seg til.
Tips: Send gjerne søknaden din til flere långivere, siden en søknad i seg selv ikke forplikter deg til noe.
Banker ser også på den samlede gjelden din i forhold til inntekten din. Er den totale gjelden mer enn fem ganger brutto årsinntekt, blir det vanskeligere å få et inkassolån, selv med sikkerhet.
Du bør derfor ha oversikt over hvor mye du skylder totalt før du søker. En lav gjeldsgrad og en stabil inntekt øker sjansen for at et lån til å betale ned inkasso blir innvilget.
Et inkassolån koster mer enn et vanlig boliglån, fordi långiveren tar høyere risiko når du har betalingsanmerkning. Kostnaden består av renter og gebyrer, og den samlede prisen vises som effektiv rente.
Jo høyere rente og jo lengre nedbetalingstid, desto mer betaler du totalt.
Renten på et inkassolån blir lavere dersom du kan stille pant i bolig, fordi långiveren da har en sikkerhet for pengene. Uten sikkerhet blir renten høyere, og lånet kan bli vanskelig å få i det hele tatt.
Tenk deg et inkassolån på 350 000 kroner med effektiv rente på 10 prosent, nedbetalt over 6 år. Da betaler du om lag 6 500 kroner i måneden. Samlet tilbakebetaling blir om lag 467 000 kroner.
Det betyr dermed at renter og gebyrer utgjør rundt 117 000 kroner over hele perioden. Vær obs på at dette kun er et eksempel. Din faktiske rente avhenger av inntekt, sikkerhet og långiverens vurdering.
Regn alltid ut den samlede kostnaden før du signerer, ikke bare den månedlige summen. En lav månedlig betaling kan skjule en høy totalkostnad dersom nedbetalingstiden er lang. Velg kortest mulig nedbetalingstid som du klarer å betjene, så betaler du mindre i renter totalt.
Ut over renten kommer det vanligvis noen faste gebyrer. De mest vanlige er etableringsgebyr når lånet opprettes, og termingebyr for hver innbetaling. Disse gebyrene er som regel inkludert i den effektive renten, slik at den prisen viser den reelle kostnaden. Du kan redusere totalkostnaden ved å betale ekstra på et inkassolån når du har mulighet, fordi du da betaler renter over kortere tid.
Renten settes ut fra en samlet vurdering. Det viktigste er hvilken sikkerhet du stiller, men långiveren ser også på inntekt, samlet gjeld og betalingshistorikk. To personer som søker det samme beløpet, kan derfor ende opp med ulik rente. Be om et konkret tilbud før du bestemmer deg, slik at du kan sammenligne den effektive renten mellom flere långivere.
Det finnes i hovedsak tre typer inkassolån:
Forskjellen ligger i hvilken sikkerhet du stiller, og det påvirker både renten og hvor lett lånet er å få.
| Type inkassolån | Krav til sikkerhet | Rentenivå | Passer for |
|---|---|---|---|
| Med sikkerhet i bolig | Pant i egen bolig | Lavest | De som eier bolig med ledig verdi |
| Med kausjonist | En kausjonist går god for lånet | Middels | De uten egen bolig, men med noen som kan stille pant |
| Uten sikkerhet | Ingen | Høyest | De som verken har bolig eller kausjonist |
Et inkassolån med sikkerhet i bolig gir som regel de beste vilkårene. For å bruke boligen som pant må du ha ledig lånekapasitet, det vil si at du vanligvis ikke kan låne mer enn 85 prosent av boligens verdi.
Har du betalt ned på boliglånet, eller har boligen steget i verdi, har du som regel ledig kapasitet å låne mot.
Et inkassolån med kausjonist er et alternativ dersom du ikke eier bolig selv. Kausjonisten stiller ofte pant i sin egen bolig, og blir ansvarlig for den delen av lånet vedkommende har garantert for.
Et inkassolån uten sikkerhet er vanskeligst å få, og har høyest rente, fordi långiveren ikke har noe å falle tilbake på dersom du ikke betaler.
Valget av lån bør styres av hvilken sikkerhet du faktisk har, ikke av hvor mye du ønsker å låne. Har du bolig med ledig verdi, gir pant som regel lavest rente. Mangler du både bolig og kausjonist, bør du være ekstra forsiktig, fordi et inkassolån uten sikkerhet kan ha så høy rente at gjelden blir tyngre å bære enn før.
Du søker om et inkassolån ved å skaffe full oversikt over gjelden din, samle dokumentasjon på inntekt og sikkerhet, og deretter sende søknad til en eller flere långivere.
Merk: En ryddig søknad med klar dokumentasjon gjør vurderingen enklere for långiveren.
Slik anbefaler vi deg å gå frem:
Fordelen med et inkassolån er at du kan gjøre opp kravene, stoppe veksten i gebyrer og renter og få slettet en betalingsanmerkning når gjelden er betalt.
Risikoen er at du bytter usikret gjeld mot et lån med pant i boligen. Klarer du ikke å betale, kan du i verste fall miste boligen ved tvangssalg. Ta derfor bare opp et inkassolån du er rimelig sikker på at du klarer å betjene over tid.
Når lånet er utbetalt, bør du kontrollere at alle inkassokravene faktisk er betalt, og at anmerkningen blir slettet. Sett opp et fast månedlig beløp, og legg gjerne inn en buffer i økonomien, slik at en uforutsett utgift ikke fører deg tilbake til inkasso. Unngå å ta opp ny usikret gjeld ved siden av et inkassolån, fordi det raskt kan sette deg i samme situasjon på nytt.